La Reserva Federal subió su tasa por primera vez desde 2023, hasta un rango con techo de 4.00% (en vigor desde el 17 sept 2026). Y el mercado fue más lejos: el bono del Tesoro a 10 años —del que cuelgan las hipotecas— llegó a 5.18% el 24 sept 2026, cuando hace dos semanas estaba en 4.95%. Aquí está, con números oficiales, lo que eso significa para ti.
La hipoteca fija a 30 años promedia 7.03% (semana del 24 sept 2026), contra 6.56% hace un año. Con la casa mediana de EE. UU. ($410,700) y 20% de entrada, la cuota de capital e intereses pasa de $2,090 a $2,193 al mes: +$103 al mes, $37,021 en los 30 años. Si ya tienes una hipoteca fija, no cambia nada: la subida afecta al que compra o refinancia ahora.
Aquí está la parte que casi nadie te dice. La cuenta de ahorro promedio del país paga 0.37%. La letra del Tesoro a 3 meses paga 3.72%. Con $10,000 guardados, eso es $37 al año contra $372. Las tasas altas son malas para el que debe y buenas para el que ahorra — pero solo si su dinero está donde se pagan. Si tu banco te sigue pagando casi cero, la subida de la Fed la está cobrando el banco, no tú.
La tasa prime —la base sobre la que se construyen casi todas las tarjetas de crédito y las líneas de crédito variables— queda en 7.00% (techo de la Fed + 3 puntos, la convención del mercado). Cada cuarto de punto de subida añade $2.50 al año por cada $1,000 que debas en saldo revolvente. Con $5,000 en la tarjeta, esta sola subida cuesta $12.50 más al año; lo que de verdad pesa es la tasa total que ya pagas. Si vas a atacar una deuda, que sea la de tasa variable primero.
Cuando un bono del Tesoro paga más de 5% sin riesgo, una acción que promete ganancias dentro de muchos años vale menos hoy. Por eso las más especulativas son las que más caen cuando suben las tasas largas. No es motivo para vender todo: es motivo para mirar qué tienes. El Detector de Oportunidades del Faro mide, contra los máximos reales de 52 semanas, cuáles de las empresas de calidad están rebajadas y cuáles solo están cayendo.
Datos diarios de FRED (DGS10 y DFEDTARU).
Para frenar la inflación. Fue la primera subida desde julio de 2023. Una tasa más alta encarece el crédito y enfría la demanda; lo que haga después depende de los próximos datos de inflación y empleo.
Ya subieron: la fija a 30 años promedia 7.03%, contra 6.56% hace un año. Las hipotecas se mueven más con el bono a 10 años (5.18%) que con la Fed directamente. Si tu hipoteca es fija, tu cuota no cambia.
Comprobar cuánto te paga tu banco. La cuenta de ahorro promedio paga 0.37% mientras la letra del Tesoro a 3 meses paga 3.72%. Las cuentas de alto rendimiento, los fondos del mercado monetario y las letras del Tesoro suelen trasladar la subida al ahorrador; muchas cuentas tradicionales no.
Nadie lo sabe, y quien te lo asegure te está vendiendo algo. Lo que sí se sabe es que las tasas largas altas presionan más a las empresas especulativas y sin ganancias que a las que ya generan caja. Por eso importa más qué tienes que cuándo entras.
De la Reserva Federal de St. Louis (FRED), series oficiales DFEDTARU, DGS10, DGS2, MORTGAGE30US, SNDR, TB3MS y MSPUS. Se actualizan solos cada vez que se publica el sitio; cada cifra lleva su fecha.
Tasas, contratos del gobierno y oportunidades medidas con datos reales. Gratis, sin spam.